徽商银行信用卡计息规则与案例

账单日和到期还款日：

每期账单中，所记录信用卡交易的截至日期称作“账单日”。到期还款日一般在账单日后的第25天左右（以账单所示为准）。到期还款日后3个自然日为还款宽限期。

不同持卡人的账单日可能互不相同，比如：账单日为每月15日，则每期账单记录的是上月16日至本月15日的所有入账交易，一般对应的最后还款日是次月9日或10号。15日当天的消费，一般16日才入账，则计入下期账单。

循环利息：

当信用卡账单未按时全额还款时，会产生循环利息，对应年化利率上限为18.25%。因大小月天数不同、还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异。

举例：持卡人的账单日为每月15日，在4月1日刷卡消费1000元，4月2日该笔消费入账，4月15日的账单上会显示“本期应还金额”为1000元，“最低还款额”为100元。若持卡人在到期还款日5月10日只偿还50元，则5月15日的账单上会显示截至当日需支付的利息，即1000元循环信用本金38天的利息和还款后剩余的950元本金6天的利息：1000元×0.05%×38天(4月2日-5月9日)+950元×0.05%×6天(5月10日-5月15日)=19.00元+2.85元=21.85元。

最低还款额：

最低还款额是指为不产生逾期而需要偿还的最低金额，列示于当期账单上。其计算公式如下：

最低还款额 = 10%信用卡账户所有消费欠款 + 100%账户内当期预借现金欠款 + 100%账户内往期预借现金欠款 + 100%账户内当期分期欠款+100%账户内往期分期欠款 + 100%上期最低还款额未还清部分 + 100%超过账户信用额度使用的全部款项 + 100%费用 + 100%利息

一、消费计息方式

1.全额还款

持卡人在最后还款日前对上期账单应还金额全额还款，则上期账单中所有消费交易享受免息期待遇，不计收利息。

【案例】

若A先生账单日为15日，其4月20日刷卡消费1000元，5月15日为账单日，最后还款日为6月9日，A先生6月5日还款1000元。

上述案例中A先生于最后还款日前全额还款，因此享受免息期待遇，不计收利息。

2.还款额大于等于最低还款额，但未全额还款（未还款金额大于10元人民币）

持卡人在最后还款日前未全额还款，但还款金额大于或者等于最低还款额，则消费不享受免息期待遇，即从消费记账日开始计息。已还清部分的计息区间为消费记账日至还款日。

【案例】

若A先生账单日为15日，其4月20日刷卡消费1000元，5月15日为账单日，最后还款日为6月9日，A先生6月5日还款500元。

上述案例中，A先生最低还款额 = 消费金额的10%=1000×10% = 100元。A先生还款500元，未全额还款，但大于最低还款额还款。

因此，A先生6月15日账单中应付利息 = 计息金额×计息天数×日利率

=1000×46×0.0005（4月20日-6月4日）+500×11×0.0005（6月5日-6月15日）=25.75元

3.未还款金额小于等于10元人民币

持卡人在最后还款日前未全额还款，未还款金额小于等于10元人民币，则视为全额还款，不计收利息，未还款金额累计计入下期账单。

4.还款额小于最低还款额

持卡人在最后还款日前还款金额小于最低还款额，除计收利息外，还将一次性收取违约金。从消费记账日开始计息，已还清部分的计息区间为消费记账日至还款日。违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。

【案例】

若A先生账单日为15日，其4月20日刷卡消费1000元，5月15日账单日，最后还款日为6月9日，A先生6月5日还款50元。

上述案例中，A先生最低还款额 = 消费金额的10% = 1000 X 10% = 100元。A先生还款50元，小于最低还款额还款。因此，A先生6月15日账单中除上期未还本金外，还有利息与违约金。

A先生6月15日账单中利息 = 计息金额×计息天数×日利率

=1000×46×0.0005（4月20日-6月4日）+ 950×11×0.0005（6月5日-6月15日）= 28.23元

违约金 = 最低还款额未还部分×0.05=50×0.05 =2.5元

二、信用卡取现计息

信用卡透支取现不享受免息还款待遇，在交易发生的当天即开始计息。其计息区间为取现交易日至还款日。

【案例】

若A先生账单日为15日，其4月20日透支取现1000元，5月15日为账单日。

透支取现不享受免息还款期，因此，A先生5月15日账单中透支取现利息=透支取现金额×天数×日利率=1000×26×0.0005（4月20日-5月15日）=13元

三、信用金（惠享金）按日计息

信用金（惠享金）分期本金一次性到期后不享受免息还款待遇，到期当天开始计息，计息区间为到期日至还款日。

【案例】

若A先生账单日为每月15日，其在2021年4月2日办理一笔100000元信用金分期，办理期数为12期，在2022年4月2日到期，到期后如未还款，在4月15日账单中的利息=100000×0.0005×13(4月3日-4月15日)=650.00元。

四、息费计息方式

1.信用卡相关费用不计收利息，如信用卡年费、分期手续费、违约金等费用不计收利息。

2．复利如何计息

复利是利息的利息，其结息方式与消费相同，即按月结息。账单日的次日为利息的起息日。如果持卡人上期账单有应还利息，则从账单日第二天起开始计算复利，复利享受免息期，如果在最后还款日前持卡人全额还清上期账单上的应还利息，则下期账单不会有复利产生；如果持卡人在最后还款日前未能还款，则复利将会出现在下期账单上。

五、利息计付

信用卡账户内的溢缴款不计付存款利息。