记者：徽商银行日前宣布，公司董事会通过A股发行方案，计划申请A股上市。据了解，这是首家上市城商行亮出“A+H”股上市的意图，请您谈谈回归A股的原因。

李宏鸣：徽商银行2005年成立，是经中国银监会批准，全国首家由城商行、城信社联合重组成立的区域性股份制商业银行。10年来，经营管理水平不断提高，公司治理日渐完善。2013年11月12日在香港H股主板上市，是全国首批登陆H股的城商行。截至2014年末，本外币资产总额4827.64亿元，各项存款总额3178.70亿元，各项贷款总额2193.96亿元，实现净利润56.76亿元，各项指标在同等规模商业银行中处于领先水平。

回归A股，是我们立足当前、着眼长远，加快发展的战略选择。主要出于以下考虑：一是为了补充资本金，完善资本补充机制，回归A股不仅拓宽了资本补充渠道，而且搭建了完善的境内外融资平台。二是为了实现股权全流通，保障所有股东和投资者的利益，同时也是市值管理的需要。三是回归A股，实现"A+H"上市，将极大提升我行的品牌知名度和影响力。四是回归A股，将倒逼我行转换经营机制，进一步激发经营活力和内生动力，促进转型升级发展。

此外，从内外部形势看，我行当前面临难得的A股上市机遇，可以说是“天时、地利、人和”。一方面，国家鼓励支持资本市场改革发展，国内资本市场大势向好，为我行回归A股提供了良好的市场环境和难得的市场机遇；另一方面，我行自成立以来持续稳健发展，各项指标优良，连续多年被中国银监会评为二级行,为目前国内商业银行最高评级，特别是2013年H股上市后，公司治理规范完善。为此，我们将抢抓机遇，全力以赴，争取早日实现回归A股上市，成为国内首家“A+H”股上市的城商行。

记者：在今年的两会上，李克强总理在《政府工作报告》中首次提出“互联网+”。请您谈谈互联网金融给商业银行带来了哪些影响？应当如何顺应和把握互联网金融的发展趋势？

李宏鸣：近年来，互联网金融蓬勃发展，方兴未艾，P2P、众筹平台、直销银行等互联网金融日新月异，层出不穷，已是现代金融业发展的大势所趋，对商业银行造成了非常深刻，甚至是颠覆性的影响和冲击。与此同时，也为商业银行应用互联网理念、思维和技术改造提升传统金融服务，促进互联网和传统业务融合发展，实现转型升级提供了机遇，创造了条件。

我们始终关注、密切跟踪互联网金融的发展趋势，并积极开展互联网金融的探索和尝试。今年以来，我行成立了互联网金融战略委员会，并在组织架构、专业人才队伍、信息技术、经营机制等方面为发展互联网金融做了充分准备。作为中小银行，我们选择直销银行作为突破口和切入点发展互联网金融，紧跟互联网金融发展趋势的同时，全面导入和传播互联网金融的基因，运用互联网理念、移动互联技术改进提升传统银行业务。

2015年1月，我行直销银行“徽常有财”上线，致力于丰富产品、优化界面，打造“极致客户体验”的直销银行。“徽常有财”的主要特点是功能全、产品丰富、综合性强，能够全面满足客户包括存款、理财、消费信贷等在内的综合性金融需求。“徽常有财”上线短短百余天时间，取得了良好效果，综合排名在全国20余家已开业的直销银行中位居前列。

我们认为，中小银行发展互联网金融要坚持与传统业务、线下渠道相结合。一方面要建立涵盖线上、线下，完善的产品体系；另一方面要双向营销，虚实结合，打通实体账户、虚拟账户之间的通道，实现线上线下客户有机转换、业务融合发展，打造线上线下一体化发展的互联网金融品牌与核心竞争力。

记者：与其他银行相比，徽商银行在开展中小微业务方面有哪些优势？在政府的推动以及竞争压力之下，商业银行在中小微金融的布局上均有所调整。徽商银行对此是如何考量的？

李宏鸣：发展中小微业务，既是国家政策导向，也是银行转型发展的必然选择。近年来，徽商银行坚持“服务中小企业”的市场定位，创新产品服务，提升服务能力和水平，缓解融资难、融资贵问题。就徽商银行来讲，发展中小微业务有基础、有潜力、有条件：“有基础”是指，作为城商行，具有做小企业的传统优势和经验，拥有较为广泛的客户群体；“有潜力”是指，我们有改进、提升的空间，市场空间广阔，大有可为；“有条件”是指，近年来在中小微经营模式上进行了探索，比如微贷试点、小企业特色支行改革、小微专营支行等，积累了复制推广的经验。

当前，银行服务中小微企业的突出问题是，按照传统的对公业务模式服务中小微企业，这是行不通的。因为，中小微企业作为特定的群体，拥有其自身的特点，必须建立一套专业化的经营模式。我行专业化经营模式主要体现在“五个专业化”：机构专业化、团队专业化、产品专业化、流程专业化和考核专业化。

一是机构专业化。推进公司业务上移，设立小企业特色支行、小微支行，建立微贷事业部，完善组织架构体系，专门从事服务中小微企业。

二是团队专业化。加强小企业客户经理、微贷经理队伍建设，以专业的团队和人才服务中小微企业。

三是产品专业化。围绕中小微企业的特点和金融需求，持续研发专属产品，打造专业化的产品体系。比如，到期无需还本、直接续贷的“易连贷”、具备“1+N”组合担保功能的“易保贷”、银政担“4321”比例担保贷款，还有提供一站式综合服务的小企业金融服务平台等。

四是流程专业化。按照额度、担保方式、行业等维度对业务流程实行分类管理，坚持“风险可控、简便快捷”的原则简化、优化业务流程，提高服务效率。比如，对微贷业务，实行弱担保和标准化快速审批；对中小企业业务适用简化版的授信审批业务操作流程，实行限时办结制、明确授信审批的时限等。

五是考核专业化。建立不同于公司、个人业务，适合中小微业务发展的考核评价体系。比如，对小微企业业务实行差异化、梯度式的FTP定价；将小微企业业务不良容忍度与贷款收益率、定价水平相挂钩；对专门从事小微企业业务的机构在人均效益、网均效益、创利等方面实行差异化考核。

记者：徽商银行去年开始试点普惠金融，现在的发展情况如何？有哪些经验可以和我们分享？您对徽商银行在普惠金融业务方面的规划和目标是什么？

李宏鸣：发展普惠金融，是国家政策导向，也是银行转型发展的方向。近年来，徽商银行响应国家号召，从自身转型升级发展的需要出发，发展普惠金融，致力解决金融服务“最后一公里”问题。2014年开始试点普惠金融。截至目前，已经形成了较为完善的普惠金融产品体系，较为成熟的渠道建设和运作模式以及切合实际、行之有效的经营机制，打造形成了惠农支行、惠农金融服务室、徽农卡、徽农贷“四位一体”的普惠金融服务体系。

截至今年3月末，在县域重点乡镇设有10家惠农支行，开业仅3个月左右的时间，平均存款4000多万元。实践证明，普惠金融空间广阔，大有可为。

发展普惠金融，如果说有什么经验的话，那就是始终坚持创新。重点是“三个创新”：创新产品、创新渠道和创新机制。

一是创新产品。围绕市场需求，创新推出徽农卡、徽农贷、分档计息、移动发卡等系列产品，完善普惠金融产品体系，满足了农村客户“存款贵、贷款巧、服务好”的金融需求，受到了好评和欢迎。

二是创新渠道。创新思路和模式，按照功能相对简单、操作相对便捷的原则，建设“面积小、成本低、人员少、业务专”的惠农支行，统筹发展惠农金融服务室，延伸金融服务网络。

三是创新机制。创新权责利统一、激励约束对等的绩效考评机制，实行市场化的选人用人机制，充分调动参与各方的主动性、积极性。

未来，徽商银行将立足当前，着眼长远，持续推进渠道、产品和机制创新，巩固和完善“四位一体”的普惠金融服务体系建设，打造徽商银行普惠金融特色品牌和核心竞争力。

在渠道方面，未来两年计划在省内建设100家惠农支行、500家惠农金融服务室，将惠农支行、惠农金融服务室作为扎根农村、服务“三农”的主阵地、主抓手、主渠道，打造普惠金融组织体系。

在产品方面，持续完善以“徽农卡”为主打的负债类产品、以“徽农贷”为主打的资产类产品，打造普惠金融产品体系。

在机制方面，将持续创新、逐步完善，打造具有徽商银行特色，切合实际、行之有效的普惠金融经营体系。