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國內發票融資

一、産品介紹

國內發票融資是指境內銷貨方完成銷售合同規定的交貨義務後、在不讓渡應收賬款債權情況下,向本行提交發票及其他相關單據,提出融資申請,並以發票所對應應收賬款的回籠款為第一還款來源的短期貿易融資業務。

二、産品優勢及特點

(一)幫助企業提前回籠資金,緩解資金壓力,加快資金週轉,擴大市場規模;

(二)辦理國內發票融資必須以真實、合法的交易和債權債務關係為基礎;且關聯企業不得辦理;

(三)對應的應收賬款還款期限一般不超過6個月,最長不超過9個月,融資期限不得晚于應收賬款還款日後1個月;

(四)融資本息一般不超過發票實有金額的70%,對於購銷雙方資信良好、購銷關係穩定、應收賬款品質優良的,最高可放寬至80%

(五)發票實有金額是指發票金額扣除銷貨方已回籠貨款後的餘額,原則上單筆融資資金金額最高不得超過3000萬人民幣。

三、適用客戶

適用於主營産品突出、與核心廠商合作關係穩定、因提供賒銷産品而産生短期資金缺口的優質供應商。

四、準入條件

(一)在我行開戶,無不良信用記錄;

(二)具有從事相關産品銷售的經驗,財務、生産經營正常,資信良好,與購貨方已建立長期(至少6個月以上)穩定的供貨關係;

(三)賣方已按合同約定履行了交貨等主要義務,並能提供相應的證明材料;對應收賬款管理能力強,應收賬款賬齡合理,壞賬比例低;

(四)自身經營活動現金流連續、穩定,具備償付融資本息能力。

五、業務流程

(一)借款人提出借款申請,除提交我行流動資金貸款要求的資料外,還應提供以下資料:

1.發票原件。發票必須是蓋有全國統一發票監製章的發票或增值稅發票,並提供借款人已按銷售合同約定履行了交貨等義務的材料。

2.購貨方資信證明材料。

3.我行要求提供的其他資料。

(二)貸款調查、審查和審批。

(三)放款和貸後管理。

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