一、産品介紹

經銷商（買方）、核心企業（賣方）通過簽訂業務合作協議，由我行控制提貨權或貨物，賣方或倉儲監管機構受託保管貨物。由我行向買方提供授信支援定向用於向賣方購買商品，我行根據買方交存的保證金通知賣方或倉儲監管機構發運/釋放貨物。

二、産品優勢及特點

（一）對生産商而言：通過增強經銷商的銷售能力，解決了産品積壓問題，擴大産品的市場份額，從而在激烈的市場競爭中取得競爭優勢；無須向銀行融資，降低了資金成本，減少應收賬款的佔用，保障了收款；

（二）對經銷商而言：銀行為其提供了融資便利，滿足購貨資金需求；有助於經銷商加大採購量，降低採購成本；

（三）在“保兌倉”業務項下對買方核定的授信額度期限原則上不超過一年，對賣方核定的“保兌倉”差額退款或回購額度原則上不超過一年；在授信有效期內的“保兌倉”授信額度可以迴圈使用。

三、適用客戶

“保兌倉”業務適用於核心企業作為賣方採用經銷商分層銷售體系，並對買方具備較強的控制能力，對産品具有較強調劑銷售能力的銷售模式。

四、準入條件

 授信申請人（買方）須滿足以下條件：

（一）具有經營核心企業産品的資格和資質，可為貿易型企業或生産型企業，並得到核心企業的推薦或認可；

（二）擁有穩定的購銷渠道、銷售額和現金流量穩定，原則上與生産企業之間建立一年以上正常業務往來（或雖未滿一年、但其控股股東已與該生産企業建立一年以上正常業務往來）；

（三）凈資産不低於200萬元，年銷售額2000萬元以上，若為生産廠家關聯企業的，應從嚴審查貿易背景的真實性及商品轉讓價格的公允性，嚴防企業違規套取銀行資金；

（四）主營産品銷售順暢，無庫存積壓現象，應收賬款週轉率、存貨週轉率不低於行業平均水準；

（五）企業財務狀況良好，無不良信用記錄；

（六）在我行存入保證金，保證本業務項下的銷售收入進入其在我行開立的賬戶，並授權我行有權隨時將款項轉入其保證金專戶。

核心企業（賣方）須滿足以下條件：

（一）公司治理規範、經營財務狀況良好、無不良資信記錄，主營業務突出，在全國或區域市場具有較強的競爭力；

（二）核心企業是生産商的，應為所屬行業或所在區域具備一定領先優勢的企業，産品品質穩定，原料供應和生産能力充足，銷售的商品須是市場適銷對路且為賣方的主營業務産品；核心企業是綜合貿易企業的、應為知名産品或大宗暢銷商品的區域總代理商，有覆蓋面廣、數量眾多二級代理商所構成的銷售網路；

（三）保兌倉業務項下銷售商品為其主營産品，産品適銷對路、品質穩定、退貨及返修率低，銷售履約記錄良好；

（四）與買方有真實、正常和穩定的商品購銷關係，對銷售網路具有較強的控制力，願意配合我行進行相關風險控制。

五、業務流程

（以三方保兌倉業務為例）：

（一）提出申請，準備授信材料

1.核心企業：向我行提供一般授信材料，我行為其申報及核定差額退款或回購額度。

2.直接授信客戶：除提供一般授信材料外，還需提供貿易相關的材料：與核心企業貿易往來的歷史資料，包括能證明雙方交易情況的商品購銷合同、增值稅發票、貨運證明等；近兩年授信申請人相關商品的銷售明細表、銷售情況記錄、貨物市場容量、價格波動等資料。

（二）盡職調查。

（三）審查、審批。

（四）落實放款條件。

（五）簽訂合同、協議。

（六）出賬審查及放款。