一、产品介绍

以真实贸易背景为基础，在买、卖双方约定以商业承兑汇票（以下简称“商票”）式结算的前提下，我行基于买方（商票承兑人或背书人）付款实力及商票项下的连带担保关系，为基础交易卖方（持票人）提供的商票贴现或质押融资服务。

二、产品优势及特点

手续简便、利率优惠、资金到账速度快。适用于中、小生产流通企业的短期融资需求或大型企业的大宗货物卖出后的资金回流需求，能加速企业现金流转、降低触资成本。

三、适用客户

具备真实贸易背景且以商业承兑汇票作为主要阶段方式的贸易买方/买方，且至少一方实力较强。

四、准入条件

买卖双方原则上至少有一方实力较强，且还须满足以下准入条件：

（一）卖方原则上须满足：

1、在中国境内注册登记且年检合格的企事业法人及其他组织；

2、与其交易对手具有真实、合法的交易关系和债权债务关系；

3、合法经营，资信状况良好；

4、符合人民银行、银监会以及我行授信业务其他相关准入要求。

（二）贴现业务项下，买方原则上须满足：

1、买方必须是在工商管理部门核准登记注册的企业法人，或签订商务台同具有合法主体资格的签约方（如政府机构、获授权的分公司等）；

2、买方连续两年无不良银行记录、近年无不良商业信用（主要是履约付款）纪录；

3、买方具有2年以上的连续经营记录（包括主要股乐或实际控制人的从业经验）；

4、与卖方有半年以上的交易记录。

（三）保贴业务项下，买方原则上须满足：

1、在我行开有一般结算账户，与经营单位业务往来正常，无不良授信余额；

2、买方与卖方有稳定的业务往来关系，付款记录正常。末发生拖欠、迟付等情况；

3、在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为，在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有重大违规记录。

五、业务流程

（一）贷前尽调

（二）授信申请及审查批复

（三）合同签署

1、办理商票贴现业务：

(1)贴现额度项下：卖方与我行签订《商业承兑汇票贴现额度合同》，并于单笔贴现时签署《汇票贴现合同》；

(2)保贴额度项下：买方与我行签订《商业承兑汇票贴现额度合同》，办理单笔贴现时，由卖方签署《汇票贴现合同》。

2、办理商票质押融资业务：

(1)卖方办理单笔质押融资业务时，需与我行签署《质押担保合同》并提交《应收类商业承兑汇票质押确认书》以及签署单笔业务合同。

(2)卖方办理商票池质押融资业务时，需与我行签署《最高额质押合同》，并分次向我行出具《应收类商业承兑汇票质押确认书》以及就单笔融资授信签署相应的单笔业务合同。   

（四）票据查验

（五）放款审查

（六）票据托收及融资回款